Risico op wanbetaling stijgt, wat nu?

Het risico op late betaling of zelfs wanbetaling van facturen is groot, laten recente cijfers (opnieuw) zien. Bedrijven moeten vaak weken, zo niet maanden, op hun geld wachten. En dat is zorgelijk, want dit heeft een directe invloed op je cashflow en werkkapitaal.

Zakelijke facturen worden steeds later betaald, blijkt uit verschillende onderzoeken. Zo toont recent onderzoek door DirectResearch aan dat maar liefst 1 op de 5 middelgrote bedrijven en 1 op de 10 grootbedrijven meer facturen te laat betalen, dan op tijd.

En kredietverzekeraar Allianz concludeerde dat de Days Sales Outstanding (DSO, het aantal dagen dat facturen open blijven staan) afgelopen jaar is gestegen tot 59.

Kortom: er wordt vaak te laat betaald en bedrijven moeten steeds langer wachten op hun geld.

Zijn de risico's van wanbetaling echt zo groot?

De verhoogde kans op wanbetaling is wel iets om in de gaten te houden. Bij bedrijven die lang moeten wachten tot facturen betaald zijn, staat de liquiditeit namelijk onder druk. Dit zorgt er dikwijls voor dat zij hun eigen leveranciers niet op tijd kunnen betalen en kan in het ergste geval zelfs tot faillissement leiden.

Een probleem met de liquiditeit wordt al snel een negatieve spiraal die investeren in groei in de weg kan staan. Om te kunnen investeren is geld nodig, maar het wordt lastiger lenen als je eigen kredietwaardigheid in het gedrang komt doordat je zelf de rekeningen niet meer kan betalen vanwege late betalingen van klanten. Als je al zou willen lenen natuurlijk, want lenen is met de huidige hoge rentes hartstikke duur. En dat maakt het ondernemen voor mkb'ers lastig. Bedrijven hadden al problemen met aanvoer van grondstoffen, personeelskrapte en energie, daar komen nu hogere financieringskosten bovenop. 

LEES OOK Aantal faillisementen stijgt: wat betekent dit voor jouw debiteurenrisico?

Om die laatste kosten, vooral de kortetermijnrentes, zo laag mogelijk te houden, zul je dus meer vanuit eigen middelen moeten financieren. Goed werkkapitaalbeheer is daarbij belangrijk. Debiteuren die vlot de factuur betalen dragen daaraan bij. 

De impact van wanbetalingen op het werk van de debiteurenbeheerder

Met de toename van wanbetalingen krijgt de debiteurenbeheerder er steeds meer werk bij. Achter openstaande facturen aangaan is een tijdrovende en dus kostbare aangelegenheid. Tijd die je niet kan besteden aan andere belangrijke zaken. 

Als niet aan de betalingsvoorwaarden voldaan wordt, begint de opvolging. Dus er moet een betalingsherinnering uit, misschien wel meer dan één, je onderhoudt het contact met de klant, probeert wellicht een betalingsregeling te treffen, brengt de wettelijke rente in rekening, en zo kunnen we nog wel even doorgaan.

Het komt er natuurlijk op neer dat je er alles aan doet om te zorgen dat de klant aan zijn verplichting voldoet. In het meest gunstige scenario heb je heel goed inzicht in alle openstaande facturen en worden deze processen automatisch in gang gezet. Maar in de praktijk is debiteurenbeheer bij veel bedrijen een ondergeschoven kindje. Die processen moeten veel debiteurenbeheerders dan ook op de omslachtige manier doen. 

LEESTIP: Werkkapitaal onder druk? Optimaliseer je Order to Cash proces!

Betaalgedrag; wat gij niet wilt dat u geschiedt…

Er zit een behoorlijke discrepantie tussen wat de ondervraagden vinden en wat de ondervraagden doen. Een onderzoek van Intrum onder o.a. CEO’s, CFO’s en financieel directeuren binnen het mkb en grootbedrijf laat zien dat bijna 70 procent vindt dat tijdig betalen essentieel is voor het opbouwen en waarborgen van een vertrouwensrelatie met leveranciers en partners. Daar tegenover staat wel dat ruim een kwart van de grote organisaties aangeeft eigen leveranciers later te betalen dan ze ooit van hun eigen klanten zouden accepteren.

Ruim 70 procent van de ondervraagden in het onderzoek van Intrum, vindt dat grote bedrijven een verantwoordelijkheid hebben om kleinere bedrijven tijdig te betalen. Daar tegenover staat dat bijna de helft van de ondervraagden aangeeft nauwelijks na te denken over de negatieve impact van late betalingen aan leveranciers.

Debiteurenbeheer als medicijn voor slechte liquiditeit

Is het dan allemaal kommer en kwel? Gelukkig niet, bedrijven zien wel degelijk in dat er iets moet gebeuren. Debiteurenbeheer komt met 35 procent naar boven als hoogste strategische prioriteit bij de B2B bedrijven in Europa uit het onderzoek van Intrum.

Goed ingericht debiteurenbeheer kan dan ook een hoop voor deze organisaties doen. Helemaal vanzelf gaat dat helaas niet. Een belangrijk knelpunt zijn zwaar verouderde administratieve en financiële systemen waar organisaties last van hebben (48 procent).

Hoe nu verder dan? Door je te verdiepen in debiteurenbeheer en aan welke eisen een vervanger van een oud systeem moet voldoen. Want de belangrijkste stap die je kunt zetten om late betalingen te voorkomen en de liquiditeit te verbeteren, is een goed ingericht proces voor debiteurenbeheer. 

Wil je hiermee aan de slag en ben je op zoek naar een goede oplossing of betrouwbare partner? Diesis staat voor je klaar!

Esther
Witten

Contentspecialist

Van purchase to pay en order to cash, tot Robotic Process Automation en digitaal ondertekenen: Esther draait haar hand niet om voor het schrijven van content over complexe onderwerpen. Dagelijks duikt ze in de materie van digitale transformatie en automatisering.